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二套房公積金貸款政策是什么

2016-10-09 10:05:40  來源:pchouse  作者:zengjiaqi

二套房公積金貸款政策是什么

  有市場傳言稱,二套房政策或進(jìn)行調(diào)整,首付比例將調(diào)整,那么具體政策如何呢?需要說明的是,公積金貸款中心與商業(yè)銀行不同,銀行‘認(rèn)房也認(rèn)貸’,而公積金中心‘只認(rèn)房不認(rèn)貸’。也就是說,如果首套住房按揭購買后又賣了,現(xiàn)又新購住房,也可以使用公積金貸款,并且可認(rèn)為是首套房。公積金貸款中心只認(rèn)申請人目前名下房產(chǎn),不計算其擁有房產(chǎn)和按揭貸款的歷史記錄。

  購買第二套商品住宅房可申請使用住房公積金貸款嗎?

  可以繼續(xù)申請使用第二套房公積金貸款,但是停止向購買第三套及以上住房的繳存職工發(fā)放公積金貸款。如果之前按揭購買了一套商品住房(住宅類),然后又賣了,現(xiàn)在準(zhǔn)備新購一套商品住房(住宅類),申請公積金貸款仍算第一套。與商業(yè)銀行不同的是,銀行“認(rèn)房也認(rèn)貸”,而公積金中心“只認(rèn)房不認(rèn)貸”。也就是說,公積金中心只認(rèn)申請人目前名下房產(chǎn),不計算其擁有房產(chǎn)和按揭貸款的歷史記錄。

  最長貸款期限為30年

  公積金貸款期限以年為單位,最長貸款期限不超過30年。職工申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。按住建部、人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。目前為:五年以下(含五年)的年利率為4.00%;五年以上的年利率為4.50%。

  繳存職工可申請組合貸款

  職工的公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時,職工可以向受托銀行申請商業(yè)住房貸款,并由受托銀行以公積金貸款和商業(yè)住房貸款的組合形式向職工發(fā)放。

  公積金貸款可以采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。公積金貸款采用抵押擔(dān)保方式的,借款人(即申請公積金貸款的職工,下同)應(yīng)以所購買住房作為抵押物。借款人應(yīng)當(dāng)和受托銀行簽訂抵押合同,并按本市房地產(chǎn)權(quán)登記規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。

  公積金貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,借款人或第三人應(yīng)當(dāng)提供公積金中心和受托銀行認(rèn)可的憑證式國債、受托銀行本行本幣定期存單,以及其他依法可質(zhì)押的權(quán)利憑證進(jìn)行擔(dān)保。借款人應(yīng)當(dāng)和受托銀行簽訂質(zhì)押合同,并在合同約定的期限內(nèi)辦理權(quán)利憑證移交等手續(xù)。

  公積金貸款還款方式

  一次性還款法

  從住房公積金帳戶提取公積金余額,一次性歸還貸款。很多人退休后,采用這一方法還貸。還貸后,若還有貸款未還清,就對剩余貸款本金和還款期限重新計算,確定以后每個月的月還款金額。

  停止還貸若干月法

  從公積金帳戶中提取余額,提前歸還貸款。提前還貸后,貸款人可以停止還貸若干月。(停止還貸的時間長短,根據(jù)提前歸還貸款的數(shù)額決定,不過不能超過12個月)停止還貸期結(jié)束后,貸款人須繼續(xù)按月還款。停還期的欠息,不收罰息,不計復(fù)利,在停還期結(jié)束后的每月還款中逐月扣還。有些購房者在某一階段收入情況出現(xiàn)變化(如生病、生育、失業(yè)等),多采用這一方式還貸。

  逐月還款法

  每月直接從公積金帳戶提取公積金還貸。提取的住房公積金金額不足時,貸款人要及時補(bǔ)足還款金額。

  住房公積金貸款的優(yōu)點

  住房公積金的好處體現(xiàn)在公積金貸款與商業(yè)貸款的比較上面,下面具體分析一下兩者的不同。

  1、同樣貸款金額,同樣還款年限,公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套40萬的房屋為例,貸款28萬。若商業(yè)貸款年限為25年,則月均還款 1721元,25年付款總額516300元,支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款,月均還款1548元,25年總還款 464400元,支付利息總額184400元,比起商業(yè)貸款而言,每月能少支付173元月供,25年共節(jié)省利息支出近51900元。

  2、同樣貸款金額,同樣還款數(shù)額,公積金貸款與商業(yè)貸款比,不僅還款時間短,還款利息更少了許多。同樣的,28萬元貸款,若同樣以1721元/月的金額還款,商業(yè)貸款還款300個月,歷時25年,支付總額達(dá)516300元,支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月,即在第21年時,全部本金及利息就已經(jīng)還清,支付總額430715元,支付利息僅150715元,比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。

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